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信用卡套现的花样是百出不穷

来源:    编辑:今夏    发表时间:2015-02-10 10:29:17    浏览:216
摘要

信用卡套现违法行为有多种形式,其中商户利用收单机具进行套现是主要的形式。有的商户自买自卖,利用企业申请的POS机具套现。

    近日,信用卡套现违法行为有多种形式,其中商户利用收单机具进行套现是主要的形式。有的商户自买自卖,利用企业申请的POS机具套现。商户法人伪造虚假刷卡消费记录,通过透支信用卡款项,使资金转入商户账户后再用于生产经营;有的利用关联企业的POS机具虚假交易进行套现,套现资金再转回用于企业的生产经营;还有的商户以融资为目的持有多张信用卡,统一刷卡套现。

其次,持卡人利用虚假消费进行套现。

    持卡人与商户串通,进行虚假交易,商户收取一定费用后将透支资金转而归还给持卡人,持卡人利用信用卡免息期的优惠政策从而取得低成本资金。

    此外,非法套现公司代客户进行套现成为一种新趋势,类似的小广告经常出现在手机短信中,或被人沿街散发。这种套现公司一般收取2%左右“手续费”。

违法行为带来诸多风险

    依照宁波银联相关人士介绍,持卡人通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易,变相从事银行卡取现业务的行为背离了央行对现金管理的有关规定,容易为“洗钱”等不法行为提供便利条件。另外,信用卡套现使人民银行对金融机构资金的流入流出难以监控,给银行业埋下了不稳定因素。

套现也对持卡人带来极大的风险。如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,而且造成不良的个人信用记录,将影响到个人生活的各个方面。

    与此同时,银行应严格落实对商户的巡检制度,对商户实施精细化管理,通过不同业务类型的风险点分析,将套现高发行业的商户纳入重点监管范围。

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