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不法分子利用预授权非法套现

来源:    编辑:今梦    发表时间:2014-11-03 16:14:23    浏览:412
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信用卡可以透支、且使用方便,受到很多消费者的欢迎,但同时也存在一定漏洞和隐患。不法分子利用其中一项特殊业务——预授权业务,便可套取大量现金。 经过办案民警和银行工作人员分析发现,这些信用卡之所以能...

信用卡可以透支、且使用方便,受到很多消费者的欢迎,但同时也存在一定漏洞和隐患。不法分子利用其中一项特殊业务——预授权业务,便可套取大量现金。

经过办案民警和银行工作人员分析发现,这些信用卡之所以能大量套取现金,是利用了信用卡的一项特殊业务——预授权业务。信用卡预授权,基本上和押金的作用类似,目前只针对酒店、汽车租赁行业的商户开通。当消费者持信用卡入住酒店或租赁汽车时,银行会先冻结信用卡里的部分资金,在完成消费后,商户再从中扣掉实际消费的费用。同时,部分银行还规定,信用卡的预授权额度可在实际冻结费用的基础上,再上浮15%,一旦消费者违约给商户带来额外损失,就可在这15%的预授权额度中扣除。

经过统计,办案民警发现,从2013年12月末到2014年1月,短短十几天时间里,不法分子通过POS机预授权交易频繁刷卡达上亿元,从两家商业银行中实际套现1300多万,直接获利两百多万。

杭州的小谢遇到资金问题,急需48万元现金,中介带小谢办了张额度为18000元的光大银行信用卡,分期分批向该张信用卡内存钱,总金额达400万元。随后中介分期分批将卡上的钱刷走。小谢发现卡内确实多了48万元,但对比对账单,信用卡共欠款53万多元,5万元被中介收取手续费。因此小谢每月需偿还近万元的利息,负担很大。


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