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信用卡分期付款费用怎样算才实惠

来源:今融网    编辑:今夏    发表时间:2014-11-18 11:53:54    浏览:442
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信用卡分期付款“免息不免费”几乎已成了业界公开的秘密,但分期付款的费用怎么算?哪家银行的费用最低?选择信用卡分期要注意哪些问题?或许对大多数市民来说还是云里雾里,分不清到底哪张王牌卡才是正宗的...

    信用卡分期付款“免息不免费”几乎已成了业界公开的秘密,但分期付款的费用怎么算?哪家银行的费用最低?选择信用卡分期要注意哪些问题?或许对大多数市民来说还是云里雾里,分不清到底哪张王牌卡才是正宗的实惠。

1、银行如何对待提前还款和退货?

不少持卡人担心,如果选择分期付款后,要提前还款或者退货,手续费怎么算?据了解,如果持卡人提前还款,大部分银行都对剩余分期的手续费照常收取,只有光大银行表示免收剩余手续费,广发银行则加收一期的手续费。光大银行相关人士表示,分期付款可提前还款,提前还款需要还款当天将信用卡中的所有欠款一次还清,当天不能刷卡,不能取现,还款后面的手续费可免。部分银行甚至还会收取提前还款手续费。

当消费者对商品不满意或商品出现质量问题进行退货后,大多数银行已收取的手续费不予退还,此时一次性支付手续费的消费者损失较大。如交通银行在消费者提出退货申请并提供相关退货签购凭证后,银行才会终止其分期付款业务,持卡人已支付的各期手续费不会退还。农行分期付款就按实际还款期数计收手续费,提前结束的期数则免收。工行分期付款若退货,则全额退还手续费。

2、分期付款手续费谁最低?

绝大多数银行分期付款手续费是按期限长短来确定手续费标准,如3期、6期、12期等。往往期限越长,手续费标准越高,不过也有反其道而行之的,如建行和 浦发银行(行情 股吧)19.470.41%信用卡分期期限越多,手续费越低。如果以3期为例,则光大银行和 宁波银行(行情 股吧)9.280.65%手续费最低,均为1.5%的手续费。即便是换算成可比的年化收益率,两家银行年化18.09%的收益率也是业内最低的。

记者了解到,与其他银行不同的是,交通银行5.981.70%不以期限长短确定手续费,而是以分期付款金额确定手续费,金额越多,手续费越低。如1500元以上每月手续费为0.72%;6500元以上每月手续费为0.70%;12500元以上每月手续费为0.68%。

另外,各银行一般都对信用卡分期付款单笔交易起点金额有限制,一般是以500元为起点。不过,光大银行不设起点金额,只要申请分期付款,就自动按12期分期。

3、分期付款手续费如何算?

   信用卡分期付款业务推出早期,银行往往打着“免息”的旗号宣传,的确有不少市民“上当”。事实上,免息不免费,只不过是叫法不同而已。总体而言,一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息,高于银行1年商业贷款利息5.31%。值得一提的是,商业银行贷款利率去年以来多次下调,但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。

尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样,但计算方法大致相同。假设分期付款金额为1200元,分12期,每期(月)还款100元,手续费为0.6%/月,每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为7.2%,但是,持卡人并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。根据测算,持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。

4、分期付款找大银行还是小银行?

由于各银行客户资源以及品牌成熟度不同,其手续费水平也不尽相同,甚至差别较大。记者统计,市场占有率偏低的小银行手续费也相对较低。如光大银行和宁波银行,3期的分期付款手续费率低至1.5%,较 招商银行(行情 股吧)14.970.74%和 民生银行(行情 股吧)4.881.04%整整低了1.1个百分点。按年化利率来算,光大银行和宁波银行的18.09%年化手续费率也比招行32.32%低很多。另外,光大银行可以做到首期免手续费,每月手续费为0.5%,手续费按月收取,但可提前还款,还款后面的手续费可免。也就是说,理论上两个月分期的手续费总共也只有0.5%。

相反,信用卡领域内的领头羊招商银行以及4大国有商业银行,其同期的手续费相比之下显得并不那么“低调”。

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